株式会社 リード 「顧客本位の業務運営に関する方針」
株式会社 リードは、損害保険・生命保険を取り扱う保険代理店として、お客様の最善の利益を追求し、高い価値を提供するために、金融庁が公表した「顧客本位の業務運営に関する原則」の趣旨を採択し、本方針を策定・公表いたします。
当社の経営理念は「相手の立場になり「考え」「リード」する、「お客様の代理店」になる。」であり、この理念に基づき、お客様の信頼を第一とし、保険のご相談・ご提案から事故のアフターフォローまで親切・丁寧に対応してまいります。
本方針は、より良い業務運営を実現するため、定期的に見直し、取組状況を公表いたします。
1. 顧客の最善の利益の追求（原則２への対応）
当社は、高度の専門性と職業倫理を保持し、顧客に対して誠実・公正に業務を行い、顧客の最善の利益を図ります。
- 経営理念の定着：当社の経営理念である「相手の立場になり「考え」「リード」する」、「お客様の代理店」になるという方針が企業文化として定着するよう努めます。
- 行動指針の実践：「自分の喜びが人の喜びに、人の喜びが自分の喜びに。皆で考え解決策を提案し実行する。」という行動指針 に基づき、全役職員が顧客本位の業務運営に努めます。
- 専門性の確保：募集人の提案スキルの向上や、グローバルな知見に基づく商品・サービスをお客さまに提供するため、各種勉強会参加 や代理店・保険募集人への教育・研修（海外ネットワークを活用したものを含む） を実施します。
2. 利益相反の適切な管理（原則３への対応）
当社は、取引における顧客との利益相反の可能性について正確に把握し、利益相反の可能性がある場合には、当該利益相反を適切に管理します。
- 具体的な対応方針の策定：顧客の利益が不当に害される取引をしないための具体的な対応方針をあらかじめ策定し、管理体制を整備します.
- 推奨販売理由の開示：当社は、複数の保険会社（AIＧ、三井住友海上、東京海上日動、損保ジャパン、大同生命、AFLAC、等）を取り扱う乗合代理店であり、特定の保険会社の商品を選別・推奨して販売する場合、推奨した理由を説明できる適切な体制を整備します。
- 報酬体系の透明化：「お客さま本位の業務運営方針」をもとに考え方を定めた代理店手数料体系について、「代理店手数料体系における代理店評価の考え方」を公表します。
3. 重要な情報の分かりやすい提供と手数料等の明確化（原則４、原則５への対応）
当社は、顧客との情報の非対称性を踏まえ、重要な情報や顧客が負担する費用の詳細を分かりやすく提供します。
- 情報提供の実施：保険募集に際しては、お客さまのご意向を的確に把握し、適切な保険商品・プランをパンフレットなどを使用して分かりやすく提案・説明します。
- 重要事項の説明：保険契約締結時に必要な情報は**「重要事項説明書」**を使用して、お客さまが最適な保険商品をご選択いただけるよう情報提供に努めます。
- 顧客との共同確認：ご契約の前に、お客さまと共同して、お申込みいただくご契約内容がご意向に沿っているか、誤りがないかについて確認します。
- 推奨理由の提示：顧客のニーズ及び意向を踏まえ、顧客に対して販売・推奨等を行う金融商品・サービスの選定理由を提供します。
- 高齢者・障がい者への配慮：ご高齢のお客さまには、商品・サービスのより丁寧な説明を行い、ご希望により親族に同席をいただく等の社内規則を定め、適切な対応に努めます。また、障がいのあるお客さまには、障害者差別解消法の趣旨を踏まえた必要かつ合理的な配慮を提供します。
4. 顧客にふさわしい商品・サービスの提供（原則６への対応）
当社は、顧客の資産状況、取引経験、知識、取引目的・ニーズを把握し、当該顧客にふさわしい金融商品・サービスの提供を行います。
- ニーズの把握と提案：リスクコンサルティングを通じて、お客さまのリスクとご意向を把握し、適切な商品を提案します。
- 潜在的ニーズへの対応：顕在化しているお客さまニーズやリスクだけでなく、潜在的なお客さまニーズやリスクを把握するよう努め、これを反映した商品・サービスを開発・提供します。
- リスクコンサルティング：個々のお客さまの特有のリスクに着目して、損害を未然に防ぐためのアドバイス（リスクコンサルティングサービス） や、リスクの予防・管理・対処にふさわしいサービスを提案します。
- 多角的提案：損保/生保複数社扱いという強みを活かし、自らが取り扱う金融商品・サービスについて、類似商品・サービスや代替商品・サービスの内容（手数料を含む）と比較しながら提案を行います。
- プロダクトガバナンスへの参画：提供した商品・サービスがお客さまの真のニーズを満たしているか、フォローアップや定期検証を実施し、その結果を商品・サービスの改善に繋げるよう努めます。また、金融商品の組成に携わる事業者（保険会社等）と情報連携し、商品・サービス改善の実効性を高めるよう努めます。
5. 迅速かつ適切な事故対応と業務運営の改善（原則２、原則７への対応）
当社は、顧客からの信頼の第一である事故対応を含むアフターフォローを徹底し、業務品質の改善・向上に継続的に取り組みます。
- 顧客の声の活用：お客さまの声を真摯に受け止め、迅速、的確かつ誠実に対応し、業務品質の改善・向上に活かします。苦情の件数、内容等の情報については、透明化を図るため、定期的に公表します。
- 迅速かつ適切な保険金支払い：事故受付から保険金支払いに至るプロセスにおいて、社員一人ひとりが顧客の立場に立ち、Active Careのコンセプトに基づいたより積極的な行動を目指します。保険金請求書の簡素化や手続きのデジタル化などを推進し、より迅速な保険金支払いの実現に取り組みます。
- 業務品質の目標設定：業務運営における顧客満足度向上、コンプライアンスリスク低減、業務効率化の実現のため、**早期アップロード、早期継続、7日以内エラー回答100%**などの目標達成に向けた取り組みを継続的に推進します。
- 顧客対応体制：担当営業社員が不在の場合でも、顧客対応が完結できるよう、対応履歴を社内で共有し、組織として対応できる体制を構築します。
- 情報資産管理：顧客情報管理規定を定め、個人情報管理台帳を定期的に更新するなど、厳重な情報資産管理体制を整備します。
6. 従業員に対する適切な動機づけの枠組みと浸透（原則７への対応）
当社は、顧客の最善の利益を追求する行動を促進するため、適切な動機づけの枠組みとガバナンス体制を整備します。
- 募集管理体制の整備：代理店・保険募集人に対し、法令・監督指針・ガイドラインに関する教育・指導を実施し、保険募集管理規程およびマニュアルを策定・周知し、コンプライアンス遵守 を徹底します。
- 人事評価への反映：経営理念、ビジョン、行動指針に基づいた人事評価（昇給・昇格）制度を制定し、顧客本位の業務運営の実践を評価に組み込み、従業員に周知します。
- 品質向上への取り組み：募集人自らが募集品質の向上に取り組むための募集品質の基準を取り入れた認定制度の導入や、「お客さまの声」等の分析を通した改善策の実行促進を行います。
- 方針の浸透：マネジメントから役職員に向けたメッセージの発信、好事例の共有などの社内浸透活動を通じて、本方針の浸透と定着に努めます。
〈金融庁の原則のうち、非該当とするもの〉
以下の原則は、当社の取引形態上、非該当とします。
原則4、５（注2）原則６（注２）（注４）補充原則１、補充原則２（注１）（注２）補充原則３（注１）（注２）（注３）補充原則４（注１）（注２）（注３）補充原則５（注１）（注２）